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小微、信用卡、财富管理 招行出手移动金融重塑零售业务

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卡友宝 发表于 2013-3-26 15:00:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
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,民生银行、兴业银行依靠小微贷款和同业业务从股份制银行中异军突起,与以零售业务见长的招商银行形成三足鼎立之势。

  目前,招商银行将以小微贷款、财富管理、消费金融作为零售业务的三大引擎。

  2012年,招商银行把500万以下的小微贷款划归零售条线,并推出“生意一卡通”, 向小微企业主发放一张集融资、结算和生活于一体的银行卡,兼具信用卡贷款和借记卡存款、支付、结算的功能。


 “我们提出"不学民生超民生"的口号。民生是以对公业务的理念做小微,这需要专业的企业授信知识,招行的优势是零售业务,所以我们以零售的方式来做小微。”招商银行副行长丁伟对本报记者表示。

  丁伟称,招行2012年新增小微贷款907亿,增量和增速均位居同业第一。

  财富管理方面,招行私人银行客户已超过1.95万户,私人银行户均资产2224万,2012年实现净利润20亿。

  “我们已经从销售产品的模式上升到产品配置阶段,让客户在经济下行的时候通过合理的资产配置实现对冲功能。”丁伟说。

  消费金融主要靠信用卡拉动,而信用卡业务目前正面临着来自行业外的挑战。以电子商务为依托的移动金融给传统的银行业带来变革式的冲击。

  迅猛崛起的阿里巴巴、腾讯等互联网企业的移动金融业务让银行感受到压力。

  面对行业内外的双重考验,招商银行副行长丁伟表示,招行将继续推进大零售战略,通过IT战略推出网络银行,于网络上再造一个招行的零售银行。

  3月24日,招商银行行长马蔚华在中国发展高层论坛上与马化腾展开对话,马蔚华称:“传统银行的融资功能、支付业务,都被IT左右着,所以马化腾是推动我前进的动力。”

  “阿里金融推出的虚拟信用卡,银行肯定是有压力的。但中国的市场太大了,大家的客户群不一样,银行只要真正做好自己客群服务就可以了。更重要的是,移动金融的发展推动银行必须加大创新力度,否则就要被淘汰。”丁伟说。

  目前,招行已把IT战略列为零售银行三大战略之一。

  “2013年招行电子银行替代率要提升到93%,相当于节省了7100个柜员和950个网点成本,我们的目标是在网上再造一个招行零售银行,网上业务量与网下业务量达到1:1。”丁伟表示。

  丁伟还透露,在电子商务方面,招行计划下一步针对企业客户推出标准化的差旅管理业务,“企业员工出差的所有结算都可以通过这个平台实现,节约了企业财务成本,目前已经有很多企业签约。与携程相比,银行有支付、结算的先天优势”。

  为了应对第三方支付的冲击,招商银行已经开始布局移动支付业务。2012年第四季度,招行先后与HTC、中国联通,中国移动签订战略合作协议,通过NFC模式重点推出“手机钱包”业务,抢滩近场支付。

  “事实上,移动支付对银行来讲赚不了钱,只是增值服务,但是随着支付环境的改变,没有布局移动支付的银行客户肯定会流失。”丁伟表示,“从技术上来讲,招行可以完全实现移动支付了,只是由于移动支付环境还没有完全形成,目前量还不是很大。”
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