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五一可用信用卡理财

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卡友宝 发表于 2013-4-30 15:14:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
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 五一小长假来临,对于这短短的三天,很多人有可能会刷爆信用卡,但也可以理财,如何短期理财呢?来看看五一用信用卡理财的方法。

  由于银行的信用卡大都设有最长达50多天的免息期,而且在假日期间,银行往往都推出优惠活动,如果利用信用卡进行消费,并且在免息期搭配流动性强的理财产品,就能起到借别人的钱消费,让自己的资金在免息期内替自己挣钱的效果。


  以某商业银行一款信用卡为例,在五一期间推出3倍积分的优惠,所得积分在该行特约商户刷卡,每500分可以抵付1元消费金额。而且累计消费达到一定额度,还有礼品赠送。假设你选择的账单日是每月的1日,还款日为每月的21日,如果你在5月2日刷卡买了一台15000元的液晶电视机,则这笔消费将记入6 月1日的账单中,还款日则为6月21日,总共可享受50天免息期,而且可以获得45000分积分,以500分抵付1元计算,相当于90元。在消费的同时,如果你将自己兜里的1.5万元用来购买银行现金管理类的超短期理财产品,则可享受49天的利息,收入15000×3.5%/365×49=70元;如果张小姐在长假前提前用这笔钱购买了货币市场基金,按5%的收益率计算的话,则在50天的免息期内收益可达100元。也就是说,用信用卡消费1.5万元,张小姐可以获得最高达190元的收益,收益率高达1.26%。不过,需要提醒投资者的是,在用信用卡消费时,要在还款到期日前及时还款,否则要支付万分之五左右的日息。

  除此之外,目前许多银行的信用卡都推出了免息分期付款的服务,如果充分利用分期付款的功能,可以延长免息期,将借钱生钱的效益最大化。例如,建行龙卡持卡人在今年6月30日前,在苏宁、国美等合作商家刷卡消费,可以享受0利息、0手续费优惠。假设刷卡购买1.8万元左右的出境游,分6期付款,则每期只需支付3000元,其余的资金可以用来投资货币基金,然后等下一期到期时再赎回3000元用来还信用卡,如果货币基金的年化收益率可达5%,则1.8万元的消费额,用刷卡方式借银行的钱的话,可以带来187元的收益。不过,值得特别注意的是,分期付款只有在免息的同时又免手续费的情况下使用才划算,如果银行要收取一定的手续费,则可能得不偿失。目前很多银行的信用卡分期付款服务,只免息,并不免手续费,持卡人在选择是否分期时,一定要问明白是否免息的同时免收手续费。

  除了信用卡理财之外,货币基金以及银行超短期理财产品也是节假日的超火产品。目前,一些银行推出了期限可短至1天的现金管理类理财产品,收益相当可观,例如兴业银行的现金宝,年化收益率可高到3.5%,比活期存款利息高出6倍,同样的100万元,购买类似产品,在短短4天时间里,收益可以达383 元。而由于债券按日计息,主要投资于债券及央行票据等货币资产的货币基金,在假日里也可以为投资者赚钱。以4月16日为例,当日,在82只货币基金中,有将近50只基金7日年化收益率超过4%,收益率比银行的现金管理类产品更胜一筹,其中中信现金优势、招商现金增值等8只货币基金的7日年化收益率更是高达 5%以上。如果购买货币基金,则100万元短期闲置资金在短短4天时间里,有机会获得550元左右的收益。事实上,如果股市一时难有起色,则投资者从股市撤出的资金闲置期往往并不止4天时间,通过银行的现金管理类理财产品或者货币基金稍作打理,既不影响资金的流动性,又可大幅提高收益,例如,如果资金闲置期长达一个月,则100万元存活期收益只411元;如果购买兴业银行的现金管理类理财产品的话,则收益可高达2876元,可以提高2465元;如果购买货币资金,则收益有希望提高到4000多元,非常值得为之筹谋。

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